डीमैट खाता क्या है, डीमैट खाता कैसे खोलें, डीमैट खाते के फायदे और नुकसान (What is demat account In hindi, how to open demat account, advantages and disadvantages of demat account)
जो लोग शेयर बाजार से जुड़े हुए हैं उन्होंने डीमैट खाते के बारे में जरूर सुना होगा। डीमैट खाते के जरिए ही शेयर बाजार में पैसों का आदान प्रदान किया जाता है। हालांकि जो लोग शेयर बाजार की दुनिया में नए होते हैं, उन्हें इस बात की जानकारी नहीं होती है कि आखिर डीमैट खाते क्या होता है (what is demat account in hindi), डीमैट खाते को कैसे खोला जाता है (how to open demat account in hindi) और डीमैट खाते खाते के लाभ क्या होते हैं। अगर आपको भी डीमैट खाते की जानकारी (demat account in hindi jankari) कम है तो ये लेख एक बार जरूर पढ़ लें। इसे पढ़ने से डीमैट खाते के जानकारी (demat account in hindi jankari) आपको अच्छे से मिल जाएगी और आप आसानी से अपना डीमैट खाते खोल सकेंगे।
डीमैट खाता क्या है (what is demat account in hindi)
डीमैट खाता क्या है का पूरा नाम ‘डीमैटरियलाइज्ड अकाउंट’ है। इस खाते की मदद से इलेक्ट्रॉनिक रूप से शेयरों को खरीदा और बेचने की प्रक्रिया होती है। असल शब्दों में कहा जाए तो डीमैट खाते वो खाता होता है जो की शेयर बाजार से जुड़ा होता है और इस खाते के जरिए ही शेयर बाजार में पैसे लगाए जाते हैं। ये खाता बैंकों द्वारा खोला जातै है और खाते में विभिन्न वित्तीय उपकरण जैसे शेयर, बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियां, म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) हैं।
डीमैट खाते की शुरूआत (how to open demat account in hindi)
डीमैट खाते को भारत में डिपॉजिटरी एक्ट 1996 के माध्यम के तहत लगाया गया था। डिपॉजिटरी एक्ट 1996 के माध्यम से भारत में डिपॉजिटरी सिस्टम की शुरुआत हुई थी और नेशनल स्टॉक एक्सचेंज पर शेयरों का कारोबार शुरू हुआ था। डीमैट खाता होने से पहले, पेपर शेयर जारी किए जाते थे, जो एक मुश्किल प्रक्रिया थी और परेशानी पैदा करती थी। पेपर शेयर में सबसे बड़ी दिक्कत बार-बार शेयरों की छपाई होती थी। इसके अलावा, इसे बरकरार और सुरक्षित रखना शेयरधारकों के लिए एक मुश्किल काम साबित होता था। इस समय को हल करने के लिए डीमैट खाते को लाया गया। इस खाते की मदद से आप घर में बैठकर ही शेयरों से जुड़ा काम आसानी से कर सकते हैं।
आखिर क्यों पड़ी डीमैट खाते की आवश्यकता (Demat account in Hindi)
राष्ट्रों ने इलेक्ट्रॉनिक रूप में शेयरों के भंडारण, साझाकरण, स्थानांतरण और व्यापार के लिए डीमैट खाते की अवधारणा को अपनाया। डीमैट खाते की वजह से हार्ड कॉपी फॉर्म (पेपर फॉर्म) में शेयरों से संबंधित परेशानी को दूर किया। डीमैट खातों ने पेपरलेस शेयरों की शुरुआत को चिह्नित किया। इसे देश में शेयर बाजार की गतिशीलता और पर्यावरण को पूरी तरह से बदल दिया।
म्यूचुअल फंड के लिए आपको डीमैट अकाउंट की आवश्यकता नहीं है
म्यूचुअल फंड भी शेयर बाजार से जुड़े होते हैं। लेकिन म्यूचुअल फंड के लिए डीमैट खाते की जरूर नहीं पड़ती है और इस खाते के बिना म्यूचुअल फंड निवेश आसानी से संभव है। वास्तव में, डीमैट खाते में म्यूचुअल फंड रखने का कोई लाभ नहीं है। म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए आपको बस एक वैध फोटो आईडी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ, पैन कार्ड और एक इंटरनेट बैंकिंग अकाउंट की जरूरत होती है चाहिए। वही डीमैट खाते के बारे में बात की जाए तो ये खाता खोलना बहुत अधिक जटिल है और इसके लिए बहुत अधिक औपचारिकताओं और कागजी कार्यों की आवश्यकता होती है।
डीमैट खाता कैसे खोलें (how to open demat account in hindi)
एक निवेशक को डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (Depository Participant in hindi) के माध्यम से डिपॉजिटरी के साथ एक डीमैट खाता खोलना होता है। डीमैट खाता खोलने के कई चरण होते हैं जो कि इस प्रकार से हैं।
1 डीमैट खाता खोलने का पहला कदम डिपॉजिटरी प्रतिभागी से संपर्क करना होता है। जो डिपॉजिटरी का पंजीकृत एजेंट होता है। ये आपकी मदद फॉर्म भरने में करता है।
2. सेंट्रल डिपॉजिटरी सर्विसेज (इंडिया) लिमिटेड (CDSL) और नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड (NDSL)। डिपॉजिटरी की आधिकारिक वेबसाइट पर पंजीकृत डिपॉजिटरी प्रतिभागियों की सूची का उल्लेख किया गया है। वहीं आपको इस वेबसाइट में कुछ दस्तावेज हैं, जिन्हें विधिवत भरे हुए खाता खोलने के फॉर्म के साथ जमा करना होगा। डीमैट खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेजों का उल्लेख अगले भाग में किया गया है।
- एक बार आवश्यक दस्तावेजों के साथ फॉर्म जमा करने के बाद, खाता खोलने वाले को डिपॉजिटरी द्वारा डिपॉजिटरी प्रतिभागी के साथ एक अनुबंध करना होता है। एक निवेशक के रूप में, आप हस्ताक्षरित समझौते की एक प्रति और अपने संदर्भ के लिए निर्धारित शुल्क प्राप्त करने के हकदार हैं।
- डिपॉजिटरी प्रतिभागी एक खाता खोलता है और खाता खोलने वाले को डीमैट खाता संख्या जारी करता है। इसे एक लाभकारी मालिक पहचान संख्या भी कहा जाता है।
डीमैट खाते के लिए आवश्यक दस्तावेज (Document required for demat account)
डीमैट खाता खोलने के लिए कई सारे दस्तावेजों की आवश्यक पड़ती है। जिनकी जानकारी इस प्रकार –
- स्थायी खाता संख्या (पैन) कार्ड
- पिछले तीन महीनों का बैंक स्टेटमेंट
- मान्य पता प्रमाण
- आय कर रिटर्न
- काटा गया चेक
- दो रंगीन, पासपोर्ट आकार की फोटो
- अपने ग्राहक / उपभोक्ता विवरण को जानें
- आधार कार्ड
डिपॉजिटरी प्रतिभागी कौन है? (Who is a Depository Participant?)
ये एक संस्था है जो इलेक्ट्रॉनिक रूप में पहले से सत्यापित शेयरों का एक पूल रखती है। एक डिपॉजिटरी प्रतिभागी निवेशक और डिपॉजिटरी के बीच एक मध्यस्थ है। एक डिपॉजिटरी प्रतिभागी (Depository Participant in hindi) एक बैंक, ब्रोकर, वित्तीय संस्थान या निवेशकों में से कोई भी अपनी सेवाएं देने के लिए डिपॉजिटरी के एजेंट के रूप में काम कर सकता है। प्रत्येक डिपॉजिटरी प्रतिभागी को एक विशिष्ट पहचान संख्या दी जाती है जिसे DP-ID के रूप में जाना जाता है। डिपॉजिटरी प्रतिभागियों का विवरण डिपॉजिटरी की आधिकारिक वेबसाइटों पर मिल जाता है।
आप शेयर कैसे ट्रांसफर कर सकते हैं?
ये एक सरल प्रक्रिया है जिसमें निम्नलिखित कदम शामिल हैं:
- एक निवेशक को डिलेवरी इंस्ट्रक्शन स्लिप को भरना होता है जो कि शेयरों को एक डीमैट अकाउंट से दूसरे में ट्रांसफर करती है।
- इसके बाद आपको उस ग्राहक की आईडी को भरना होता है जिसको आप शेयर ट्रांसफर करना चाहते हैं। ऐसा करने के लिए आपको उस व्यक्ति की आईडी को भरना होगा जो कि 16 अंकों की संख्या होती है। इसके अलावा, निवेशक को अंतर्राष्ट्रीय प्रतिभूति पहचान संख्या (ISIN) भी भरनी पड़ती है, जो कि 12 अंकों का कोड है। यदि निवेशक शेयरों को दूसरे डिपॉजिटरी में ट्रांसफर करना चाहता है। तो डिलिवरी इंस्ट्रक्शन स्लिप में इंटर डिपॉजिटरी फील्ड को भरना होगा। हालांकि, अगर शेयरों को एक डीमैट खाते से दूसरे में स्थानांतरित किया जाता है, तो उसी डिपॉजिटरी के तहत काम करते हुए, to ऑफ मार्केट ’का विकल्प चुनना होगा।
- एक बार डिलिवरी इंस्ट्रक्शन स्लिप विधिवत रूप से भर जाने के बाद, इसे ब्रोकर के पास जमा किया जाता है, और इसकी रसीद ले लें।
एक निवेशक के कितने डीमैट खाते हो सकते हैं?
एक निवेशक कई डीमैट खातों को खोल सकता है। लेकिन ये माना जाता है कि एक निवेशक को ज्यादा डीमैट खाते नहीं खोलने चाहिए। क्योंकि इनकी संभालान आसान नहीं होता है।
डीमैट खाते की मुख्य विशेषताएं
- डीमैट खाते के जरिए आसानी से शेयरों से जुड़ा काम हो जाता है और इसकी मदद से कम समय लगता है।
- डीमैट खाते निवेशकों को किसी भी अवधि के लिए खाते, विशिष्ट सुरक्षा या विशेष रूप से प्रतिभूतियों की संख्या को फ्रीज करने का लाभ प्रदान करते हैं।
- एक निवेशक के पास उसके नाम, संयुक्त नाम या यहां तक कि कई खातों के तहत एक डीमैट खाता हो सकता है। इतना ही नहीं एक नाबालिग एक डीमैट खाता भी खोल जा सकता है। हालांकि, खाते को संचालित करने के लिए एक अभिभावक को नियुक्त करना होता है जिसकी आयु 18 वर्ष से अधिक हो।
क्या डीमैट अकाउंट ट्रांसफरेबल हैं?
एक डीमैट खाते को किसी भी परिस्थिति में बंद करने के बाद स्थानांतरित नहीं किया जा सकता है। हालांकि, पावर ऑफ अटॉर्नी का वैकल्पिक होता है, जिसके तहत निवेशक किसी भी व्यक्ति को अपनी ओर से खाता संचालित करने के लिए अधिकृत कर सकता है। साथ ही आप कभी भी पावर ऑफ अटॉर्नी के रद्द भी कर सकते हैं।
क्या डीमैट अकाउंट चार्जेबल हैं?
ये खाता फ्री में खोला जा सकता है। हालांकि, ऐसे अन्य चार्जेस होते हैं जो निवेशक को चुकाने पड़ते हैं। शुल्कों में प्रतिभूतियों का डीमैटरियलाइज़ेशन और रीमैटरियलाइज़ेशन, वार्षिक खाता रखरखाव, लेनदेन शुल्क शामिल है। जो शेयरों की बिक्री पर लागू होता है। विभिन्न डिपॉजिटरी प्रतिभागियों के अलग-अलग शुल्क होते हैं और जो कि डिपॉजिटरी की वेबसाइटों पर जाकर पता किया जा सकते हैं।
डीमैट खातों के लाभ (demat account ke fayde)
डीमैट खातों के असंख्य लाभ हैं, जिसकी वजह से इसे खोलना सही फैसला साबित होते हैं। भारत में, भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI) ने प्रत्येक शेयर व्यापारी के लिए डीमैट खाता खोलना अनिवार्य रखा है। यानी इस खाते के बिना आप शेयर मार्केट में प्रवेश नहीं कर सकते हैं।
- डीमैट खातों के लाभों (demat account ke fayde) की बात करें तो ये विभिन्न वित्तीय प्रतिभूतियों को रखने का सबसे आसान और सबसे सुविधाजनक तरीका है। इसके अलावा, ये प्रतिभूतियों के तत्काल हस्तांतरण को सक्षम करता है और प्रतिभूतियों के हस्तांतरण पर स्टांप शुल्क बचाता है। ये कागज रहित होता है और ये खराब डिलीवरी, नकली प्रतिभूति, जानकारी चोरी से बचाता है।
- ये लेनदेन लागत को भी कम करता है।
- डीमैट खाते के फायदे (demat account ke fayde) के तहत ये आप इससे इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश कर सकता है।
- ये दुनिया के किसी भी कोने से इस्तेमाल किया जा सकता है।
- डीमैट खाते सूचीबद्ध संस्थाओं को लाभ पहुंचाते हैं और छपाई और वितरण में लगने वाली लागत को काफी कम कर देते हैं।
याद रखने योग्य महत्वपूर्ण बातें
डीमैट खाते में शेयरों के भंडारण की कोई सीमा नहीं है। इसके अलावा, खाते के बंद होने पर कोई शुल्क लागू नहीं होता है। हालांकि, यदि इसे एक वर्ष के बीच में बंद किया जाता है, तो वार्षिक रखरखाव शुल्क तिमाही शुल्क के आधार पर लगाया जाता है।
मौजूदा डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट द्वारा विस्तारित असंतोषजनक सेवाओं के मद्देनजर एक डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट से दूसरे में होल्डिंग के ट्रांसफर के लिए कोई शुल्क नहीं है।
क्या इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन अनिवार्य है?
भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड के दिशा-निर्देशों के अनुसार, सभी ट्रेडों को केवल डीमैटरियलाइज्ड रूप में व्यवस्थित किया जाना है। लेकिन शीर्ष निकाय भी भौतिक रूप में 500 शेयरों तक के व्यापार की अनुमति देता है। लेकिन हां, अगर एक निवेशक के रूप में आप स्टॉक एक्सचेंज के माध्यम से शेयरों और प्रतिभूतियों को खरीदना और बेचना चाहते हैं, तो डीमैट खाता आवश्यकता है।
डीमैट खाते का नुकसान (demat account ke nuksan)
- हर चीज के नुकसान और फायदे दोनों ही होते हैं। इसी तरह से डीमैट खाते के लाभ हैं तो नुकसान भी हैं। डीमैट खातों के नुकसान (demat account ke nuksan) को जाने के बाद ही आप इसे खोलनें।
- डीमैट खाते के नुकसान (demat account ke nuksan) की बात की जाए तो ये खाते इलेक्ट्रॉनिक रुप से संभाला जाता है। इसलिए जिन लोगों को कंप्यूटर की जानकारी अधिक नहीं हैं उन्हें काफी परेशानी होती है।
- डीमैट खाते का शुल्क भी भरना होता है। जो कि डीमैट खाते का नुकसान है (demat account ke nuksan)।
- डीमैट खाते खाता किसी तरह से काम करता है इसके बारे में कम जानकारी होने पर शुरू में काफी परेशानी होती है और इस खाते को चलाना मुश्किल हो जाता है।
निष्कर्ष
डीमैट खाते की वजह से शेयर में पैसे लगाना और पैसे कमाने की प्रक्रिया बेहद ही सरल हो गई है और कोई भी आसानी से इस खाते को दुनिया की किसी भी जगह से चला सकता है।
हम उम्मीद करते हैं कि डीमैट खाते के ऊपर लिखे गए इस लेख से आपको डीमैट खाते की जानकारी मिल गई होगी। की कैसे डीमैट खाते को खोला जाता है (how to open demat account in hindi), डीमैट खाते को खोलने की प्रक्रिया, डीमैट खाते के फायदे (demat account ke fayde) और डीमैट खाते के नुकसान क्या हैं (demat account ke nuksan)।
